¿Sabías que existen tarjetas que te devuelven un porcentaje de tus compras en efectivo o en puntos? Se llaman tarjetas con cashback y son una forma de ahorrar y ganar dinero al mismo tiempo que realizas compras con ellas.
¿Qué son las tarjetas con cashback?
Se trata de un tipo de tarjetas de crédito que te ofrecen una recompensa por utilizarlas en tus compras.
Esta recompensa puede ser en forma de dinero, que se ingresa en tu cuenta o se descuenta de tu saldo, o en forma de puntos, que puedes canjear por productos, servicios o descuentos en establecimientos asociados.
El porcentaje de cashback suele variar según la tarjeta, el tipo de compra y el comercio donde se realiza.
Normalmente, el cashback oscila entre el 0,1% y el 5% del importe de la compra, aunque puede haber ofertas especiales o promociones que lo aumenten.
También puede haber un límite máximo de cashback mensual o anual, que depende de la tarjeta y del plan que contrates.
¿Cuáles son las mejores tarjetas con cashback?
En el mercado hay muchas tarjetas con cashback, pero no todas ofrecen las mismas condiciones ni los mismos beneficios, por lo que es importante que compares las diferentes opciones y elijas la que más te convenga.
Para ayudarte, te presentamos algunas de las mejores tarjetas con cashback que puedes solicitar:
1. Tarjeta Plazo Credit de Banco Sabadell
Es una tarjeta de crédito que te permite pagar tus compras a plazos, con una cuota fija mensual y un interés competitivo.
Puedes elegir el plazo que más te convenga, desde 3 hasta 36 meses, y cambiarlo cuando quieras. Además, puedes disfrutar de otras ventajas como:
- Sin comisión de emisión, ni de mantenimiento, si la contratas online.
- Devolución del 5% del importe de todas las compras realizadas hasta el 5/01/2024 con la tarjeta contratada durante el período de promoción.
- Seguro gratuito de accidentes de viaje y asistencia en viaje.
- Servicio de alertas SMS para controlar tus movimientos.
2. Tarjeta de crédito AXI Card
Esta tarjeta te ofrece un cashback del 0,5% en todas tus compras, sin límite ni condiciones.
También te permite financiar tus compras a tu medida, con un interés del 19,99% TAE, y disfrutar de otras ventajas como seguros gratuitos, tarjeta virtual y física sin comisiones y retiradas de efectivo sin coste.
Para solicitarla, solo tienes que rellenar un formulario online y verificar tu identidad.
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3. Tarjeta de crédito ING
Se trata de una tarjeta gratuita que puedes solicitar si tienes una Cuenta Nómina con ING.
Con esta tarjeta, puedes pagar tus compras al instante sin intereses o aplazarlas en cuotas mensuales con un interés del 17,48% TIN (18,95% TAE).
Asimismo, te devuelve el 3% de lo que gastas en gasolineras Galp y Shell, y te permite acceder a descuentos y ofertas exclusivas. También puedes pagar con el móvil usando Apple Pay o Google Pay, y controlar tu tarjeta desde la app o la web de ING.
Para solicitar la tarjeta de crédito ING, solo tienes que cumplir estos requisitos:
- Ser titular de una Cuenta Nómina con ING. Si aún no la tienes, puedes abrirla online, sin comisiones ni condiciones.
- Tener más de 18 años y residir en España.
- Contar con unos ingresos mínimos de 600 euros al mes.
- No estar en ASNEF ni en ningún otro fichero de morosidad.
- Superar el análisis de riesgo que realiza ING.
Si cumples estos requisitos, puedes solicitar la tarjeta de crédito ING online, desde la app o la web de ING. El proceso es rápido y sencillo, y recibirás una respuesta en pocos minutos.
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4. Tarjeta Inteligente EVO
Esta tarjeta combina las ventajas de una tarjeta de débito y una de crédito en una sola. Te permite pagar tus compras al contado o a plazos, sin intereses ni comisiones, y obtener un cashback del 1% en todas tus compras, con un límite de 240 euros al año.
Además, tiene otras ventajas como seguros gratuitos, retiradas de efectivo gratis en cualquier cajero del mundo y acceso a ofertas exclusivas.
Para solicitarla, solo necesitas tener una cuenta inteligente en EVO, que es gratuita y sin comisiones si domicilias tu nómina o recibos.
5. Tarjeta Bankintercard Oro
Esta opción te devuelve el 5% de todas tus compras durante el primer año, y el 3% a partir del segundo año, con un límite de devolución de 60 euros al mes.
También te ofrece un crédito de hasta 5.000 euros, sin comisiones de emisión ni de mantenimiento, y con un interés del 26,82% TIN (29,94% TAE).
Asimismo, te permite aplazar tus compras en cuotas fijas o flexibles, y acceder a un programa de descuentos y ofertas exclusivas.
Los requisitos para solicitar la Tarjeta Bankintercard Oro son los siguientes:
- Ser mayor de 18 años.
- Residir en España.
- Tener el DNI o el NIE vigente.
- Contar con unos ingresos mínimos de 1.000 euros al mes.
- No estar en listados de morosidad como ASNEF o RAI.
- Superar el análisis de riesgo que realiza Bankinter.
¿Qué debes tener en cuenta para elegir la mejor tarjeta de crédito con cashback?
Como has visto, hay muchas opciones de tarjetas de crédito con cashback en el mercado, cada una con sus características, condiciones y requisitos.
Para elegir la mejor para ti, debes tener en cuenta los siguientes aspectos:
- El porcentaje de devolución: Es el factor más importante, ya que determina el dinero que puedes ahorrar o ganar con tu tarjeta. Cuanto más alto sea, mejor, siempre que no implique unas comisiones o intereses muy elevados. También debes fijarte en si el porcentaje es fijo o variable, y en qué condiciones se aplica.
- La forma de recibir el cashback: Como hemos visto, hay diferentes formas de recibir el cashback, desde la devolución directa a tu cuenta bancaria, hasta la acumulación de puntos o la donación a una ONG. Debes elegir la que más te guste o te convenga, según tus preferencias y tus objetivos.
- Las comisiones o intereses: Se trata de los costes que puede tener la tarjeta de crédito con cashback, y que pueden reducir o anular el beneficio del cashback. Debes comparar las comisiones o intereses de cada tarjeta, y elegir la que tenga las más bajas o las más acordes a tu capacidad de pago. Algunas tarjetas no tienen comisiones o intereses, o los tienen muy bajos, pero pueden exigir otros requisitos, como domiciliar la nómina, contratar otros productos, etc.
- Las limitaciones o restricciones: Son las condiciones que pueden limitar o restringir el uso o el beneficio de la tarjeta de crédito con cashback, y que pueden variar según la tarjeta. Algunas limitaciones o restricciones habituales son: un importe mínimo o máximo de compra, un límite mensual o anual de devolución, una lista de comercios o sectores adheridos, etc. Debes elegir la tarjeta que te ofrezca la mayor flexibilidad y libertad, y que no te impida usarla como quieras.
¿Cuáles son las ventajas de las tarjetas de crédito con cashback?
Las tarjetas cashback ofrecen diversas ventajas a los usuarios, convirtiéndose en una opción atractiva para gestionar sus finanzas.
Algunas de las principales ventajas son:
- Reembolso de gastos: El cashback permite a los usuarios recibir un porcentaje de sus gastos comerciales de vuelta. Esto puede incluir compras diarias, gasolina, o incluso compras más significativas.
- Ahorro de dinero: Al recibir un porcentaje de vuelta en sus compras, los usuarios pueden experimentar un ahorro significativo a lo largo del tiempo, contribuyendo a una gestión financiera más eficiente.
- Flexibilidad de uso: El beneficio del cashback puede ser depositado directamente en la cuenta bancaria del usuario o utilizado para realizar donaciones benéficas, brindando flexibilidad en cómo se utiliza el reembolso.
- Ampliación de beneficios: Utilizar más de una tarjeta cashback puede ampliar las oportunidades de obtener reembolsos, ya que diferentes tarjetas pueden ofrecer beneficios en diferentes establecimientos.
- Cuidado de finanzas: Las tarjetas cashback no solo ofrecen recompensas, sino que también pueden ser una herramienta para cuidar las finanzas, incentivando a los usuarios a realizar compras de manera más consciente.
- Modelo de negocio beneficioso: Tanto para usuarios como para entidades bancarias, el modelo de negocio del cashback brinda ventajas, fomentando la participación y lealtad de los clientes.
Inconvenientes a considerar
A pesar de que las tarjetas con beneficios de cashback pueden parecer atractivas, es necesario tener en cuenta algunas desventajas o inconvenientes.
Así podrás evitar comprometer en exceso tu situación económica.
Algunos de ellos son:
- Comisiones o intereses asociados, que pueden reducir o anular el beneficio del cashback. Es recomendable que compares las condiciones de cada tarjeta y que elijas la que más te convenga según tu perfil financiero y tu capacidad de pago.
- En algunos casos, son un incentivo para el consumo irresponsable, ya que al ver que recibes dinero por gastar, puedes caer en la tentación de comprar más de lo que necesitas o de lo que puedes pagar. Por eso, es importante que uses la tarjeta de crédito con cashback con moderación y responsabilidad, y que solo la emplees para compras que ya tenías previstas o que son imprescindibles.
