¿Sabías que hay productos financieros que te permiten obtener una rentabilidad de hasta el 5% por tu dinero sin asumir ningún riesgo?.
Se trata de los depósitos y las cuentas remuneradas, dos opciones de ahorro seguro que han vuelto a cobrar protagonismo en el mercado.
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¿Qué son los depósitos y las cuentas remuneradas?
Estos son productos financieros que te ofrecen una rentabilidad fija por tu dinero a cambio de mantenerlo depositado durante un plazo determinado.
La principal diferencia entre ellos es que los depósitos tienen una duración definida, mientras que las cuentas remuneradas son de libre disposición.
Cabe mencionar que los depósitos y las cuentas remuneradas tienen varias ventajas:
- Son productos de ahorro seguro, ya que están garantizados por el Fondo de Garantía de Depósitos (FGD) o por el Fondo de Garantía de Inversiones (FOGAIN) hasta 100.000 euros por titular y entidad.
- Te ofrecen una rentabilidad fija y conocida de antemano, sin estar sujeta a las fluctuaciones del mercado.
- No suelen tener comisiones ni gastos asociados, por lo que no te restan rentabilidad.
- Se caracterizan por ser sencillos y transparentes, sin letra pequeña ni condiciones ocultas.
Desventajas a tener en cuenta de los depósitos y cuentas remuneradas
- La rentabilidad que ofrecen suele ser inferior a la de otros productos de inversión más arriesgados, como los fondos o las acciones.
- Los depósitos tienen una penalización por cancelación anticipada, que puede suponer la pérdida de los intereses generados o incluso del capital invertido.
- Los depósitos y las cuentas remuneradas tributan por los intereses obtenidos al tipo marginal del IRPF, que puede llegar hasta el 45%.
- Algunas cuentas remuneradas pueden exigir un saldo mínimo, una franquicia, o requisitos específicos, como realizar varias transacciones con la tarjeta al mes, para obtener los máximos beneficios.
- Los intereses de las cuentas remuneradas pueden cambiar con el tiempo, según la decisión del banco en ese momento. Esto implica que los beneficios que obtengas podrían ser diferentes.
¿Por qué los depósitos y las cuentas remuneradas vuelven a premiar el ahorro seguro?
En el actual panorama financiero, los depósitos y las cuentas remuneradas han recobrado su atractivo por diversas razones.
La crisis económica derivada de la pandemia del coronavirus ha generado una mayor incertidumbre y aversión al riesgo entre los ahorradores, quienes buscan productos que les proporcionen seguridad y estabilidad en este contexto volátil.
Además, la creciente inflación, reflejada en un aumento del nivel de precios que ha superado el 3% en España y el 6% en la zona euro en los últimos meses, ha provocado una disminución del poder adquisitivo del dinero.
Ante esta situación, se hace imperativo para los inversores encontrar productos financieros que ofrezcan una rentabilidad que supere la inflación, con el fin de evitar pérdidas de capital.
Por otro lado, el Banco Central Europeo (BCE) ha mantenido los tipos de interés en mínimos históricos, situándolos en el 0%, como medida para impulsar la economía y fomentar el crédito.
Esta estrategia ha llevado a que los bancos tradicionales reduzcan o eliminen la rentabilidad de sus depósitos y cuentas.
Como consecuencia, los ahorradores se ven obligados a explorar alternativas más rentables para maximizar sus rendimientos en un entorno de bajos tipos de interés.
¿Cuáles son los mejores depósitos y cuentas remuneradas de 2023?
A pesar de que la oferta de depósitos y cuentas remuneradas se ha reducido en los últimos años, todavía es posible encontrar productos que ofrecen una rentabilidad de hasta el 5%.
Estos son algunos de los mejores depósitos y cuentas remuneradas que puedes contratar en 2023:
Depósito Facto a 5 años
Este depósito, comercializado por Banca Farmafactoring, te ofrece una rentabilidad del 1,31% TAE a un plazo de 5 años. Puedes invertir desde 10.000 hasta 3.000.000 de euros y está garantizado por el FGD italiano.
Tiene una penalización del 2% por cancelación anticipada y una tributación al 19% en España por el convenio de doble imposición con Italia.
Cuenta Nómina Bankinter
Esta cuenta ofrece una rentabilidad del 5% TAE durante el primer año y del 2% TAE durante el segundo año, siempre que domicilies una nómina de al menos 800 euros y cumplas otros requisitos.
Puedes obtener esta rentabilidad sobre un saldo máximo de 5.000 euros y está garantizada por el FGD español. No tiene comisiones ni gastos y ofrece otros beneficios, como una tarjeta de crédito gratuita y un seguro de accidentes.
Depósito a 3 años de Raisin
Este depósito, gestionado por la plataforma Raisin, te ofrece una rentabilidad del 1,25% TAE a un plazo de 3 años. Te permite invertir desde 5.000 hasta 100.000 euros y está garantizado por el FGD de Bulgaria.
Su penalización es de solo el 1% por cancelación anticipada y tributa al 19% en España por el convenio de doble imposición con Bulgaria. Además, si te registras en Raisin, puedes obtener un bono de bienvenida de hasta 100 euros.
Si quieres contratar este depósito, puedes hacerlo de forma online y gratuita a través de la web de Raisin.
Solo necesitas ser titular de una cuenta Raisin o abrir una, se trata de una cuenta corriente sin comisiones ni condiciones, y desde ahí transferir el dinero al depósito que elijas.
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Cuenta COINC
Es una cuenta perteneciente a Bankinter, la cual te ofrece una rentabilidad del 0,20% TAE sin límite de tiempo ni de saldo.
Puedes ingresar y retirar tu dinero cuando quieras y está garantizada por el FGD español.
Además, no tiene comisiones ni gastos y ofrece otros servicios, como la posibilidad de crear metas de ahorro, acceder a descuentos en comercios o contratar productos financieros.
Alternativas seguras y rentables a los depósitos y cuentas remuneradas
Los depósitos y las cuentas remuneradas son productos de ahorro seguro que te ofrecen una rentabilidad por tu dinero sin asumir ningún riesgo.
Sin embargo, si buscas alternativas más rentables, puedes optar por otras opciones que también te ofrecen seguridad y estabilidad.
Estas son algunas de las alternativas seguras y rentables a los depósitos y cuentas remuneradas:
Planes de pensiones garantizados
Son planes de pensiones que te garantizan el capital aportado y una rentabilidad mínima al vencimiento del plan. Suelen tener una duración de entre 5 y 10 años y están destinados al ahorro para la jubilación.
La ventaja de estos planes es que te permiten beneficiarte de las ventajas fiscales de los planes de pensiones, ya que puedes deducirte las aportaciones en tu declaración de la renta.
La desventaja es que no puedes rescatar el dinero hasta que te jubiles o en casos excepcionales, como enfermedad grave o desempleo de larga duración.
Fondos de inversión garantizados
Se trata de fondos de inversión que aseguran la preservación del capital invertido y ofrecen una rentabilidad predefinida, ya sea fija o variable, al alcanzar la fecha de vencimiento del fondo.
Por lo general, su periodo de vigencia oscila entre 3 y 5 años, y están compuestos por una cartera diversificada de activos que pueden ser de renta fija y/o variable.
El atractivo de estos fondos radica en la capacidad de diversificar la inversión, permitiendo acceder a mercados y sectores que presentan mayores oportunidades de rentabilidad.
No obstante, su inconveniente reside en la presencia de comisiones de gestión y reembolso, así como en la obligación de tributar un 19% sobre las plusvalías generadas.
Seguros de ahorro
Son productos de ahorro que te ofrecen una rentabilidad garantizada y una cobertura por fallecimiento o invalidez. Suelen tener una duración de entre 5 y 10 años y están vinculados a una póliza de seguro.
Estos productos ofrecen la ventaja de ofrecer protección a tus beneficiarios en situaciones adversas, tributando a un 19% sobre los rendimientos generados.
No obstante, presentan desventajas como comisiones por gestión y rescate, y la limitación de no poder acceder a los fondos hasta que concluya el plazo preestablecido.
