Unicaja Banco es una entidad financiera que, a lo largo de su trayectoria, ha logrado consolidarse como una de las instituciones bancarias más sólidas y reconocidas en España.
Su modelo de negocio se caracteriza por una clara orientación al cliente, lo que les ha permitido diseñar productos financieros adaptados a cada segmento de la población: desde particulares y autónomos, hasta empresas del sector agrario y clientes de banca privada.
Además de su enfoque centrado en la cercanía y atención personalizada, Unicaja se destaca por su compromiso con la sostenibilidad, promoviendo productos que impactan positivamente en el medio ambiente y la sociedad.
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Uno de los pilares fundamentales de la entidad es su plataforma digital, que facilita el acceso a sus productos y servicios a través de canales online, optimizando la experiencia del usuario y permitiendo que tanto nuevos clientes como los ya existentes disfruten de beneficios exclusivos sin necesidad de desplazarse a una oficina física.
Con más de cuatro millones de clientes, Unicaja Banco ofrece una extensa red de oficinas y cajeros automáticos, asegurando así una cobertura adecuada en todo el territorio nacional.
A lo largo de este artículo, detallaremos las principales áreas de servicios que ofrece Unicaja Banco, desde soluciones financieras para particulares, pasando por ofertas sostenibles, hasta productos especializados para empresas, autónomos y el sector agrario.
Cada apartado profundizará en las características, ventajas y condiciones de los productos que forman parte del extenso portafolio de la entidad.
Ventajas de Unicaja Hipotecas
- Variedad de tipos de hipotecas: Ofrece hipotecas a tipo fijo, variable y mixto, adaptadas a las necesidades de cada cliente.
- Hipoteca joven: Financiación de hasta el 97,5% para menores de 35 años, facilitando el acceso a la primera vivienda.
- Hipoteca oxígeno: Ideal para viviendas eficientes energéticamente, promoviendo la sostenibilidad y el ahorro.
- Condiciones bonificadas: Mejora del tipo de interés contratando productos adicionales como seguros o domiciliando la nómina.
- Simulador de hipotecas: Herramienta online que permite calcular fácilmente las cuotas y planificar el préstamo.
- Flexibilidad en plazos de amortización: Permite adaptar el plazo de pago hasta 30 años según las necesidades del cliente.
- Subrogación hipotecaria: Posibilidad de trasladar una hipoteca desde otro banco, mejorando condiciones como el interés.
- Períodos de carencia: Opción de reducir temporalmente la cuota o pagar solo intereses, en momentos de necesidad.
- Asesoramiento personalizado: Cada cliente tiene un gestor personal que lo guía en todo el proceso hipotecario.
- Oferta para clientes online: Condiciones especiales al contratar hipotecas de manera online, sin necesidad de acudir a oficinas.
- Reducción de comisiones: Algunas hipotecas ofrecen 0% en comisiones de apertura, mantenimiento o amortización anticipada.
- Tramitación rápida y eficiente: Proceso ágil, especialmente con la tramitación online, lo que reduce tiempos de espera.
- Condiciones especiales para viviendas protegidas: Facilidades para financiar viviendas de protección oficial, con cuotas asequibles y tipos reducidos.
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Servicios bancarios para particulares
Los servicios para particulares de Unicaja Banco abarcan una amplia gama de productos financieros diseñados para cubrir las necesidades de los individuos en sus diferentes etapas de vida.
Entre los productos más destacados se encuentran las cuentas de ahorro, las tarjetas de débito y crédito, los préstamos personales y las hipotecas. Cada producto ofrece beneficios personalizados, adaptados a la situación financiera del cliente.
Un ejemplo relevante es la promoción actual que ofrece hasta 400€ de reembolso al domiciliar la nómina o la pensión. Este incentivo se combina con la posibilidad de acceder a descuentos especiales, como un 5% en IKEA al contratar una hipoteca con la entidad.
Además, Unicaja cuenta con simuladores online que permiten calcular de manera rápida y sencilla el monto de la hipoteca o préstamo, adaptando los resultados a las necesidades particulares del usuario.
Uno de los servicios más innovadores que Unicaja ofrece a sus clientes es la Tarjeta de Débito PlayStation.
Esta tarjeta, que se dirige principalmente al segmento joven, permite a los usuarios obtener crédito en PSN (PlayStation Network) simplemente por realizar compras diarias.
Igualmente, los clientes pueden disfrutar de la app de banca digital, que les permite realizar transferencias, consultar el saldo de sus cuentas y gestionar sus productos financieros desde la comodidad de su hogar o en cualquier lugar.
Unicaja también se preocupa por la experiencia en sus oficinas físicas, fomentando la cita previa para mejorar la atención al cliente, evitando esperas innecesarias y optimizando el tiempo del usuario.
Este enfoque en la atención personalizada refuerza la relación de confianza que la entidad busca establecer con sus clientes.
Seguro de salud de Unicaja Banco
El Seguro de Salud ofrecido por Unicaja Banco, en colaboración con Caser, está diseñado para ofrecer amplias coberturas médicas tanto para particulares como para familias.
Destaca por su cuadro médico de calidad, que incluye atención en todas las especialidades médicas, como ginecología, pediatría, traumatología y dermatología.
Además, cubre hospitalizaciones sin límite de días, urgencias y atención primaria, prometiendo un servicio completo para cuidar la salud de los asegurados.
Este seguro incluye un descuento del 30% en la prima y un mes gratis en ciertas pólizas, haciendo que sea una opción competitiva en el mercado.
Los asegurados pueden beneficiarse de los primeros 10 copagos gratuitos por persona, lo que reduce significativamente los gastos en los servicios médicos.
Otro beneficio es el complemento bucodental sin coste añadido, que cubre 20 servicios odontológicos y establece precios máximos para otros tratamientos dentales.
Unicaja también ofrece ventajas adicionales, como el reembolso del 50% en facturas de óptica, farmacia y vacunas infantiles, con un tope de 100 € por cada categoría.
Los clientes pueden disfrutar del Programa de Bienestar Emocional, que ofrece acceso a cursos de mindfulness e inteligencia emocional.
Además, los asegurados tienen acceso a servicios innovadores como el Selfie Health, una herramienta que permite obtener indicadores de salud a través del móvil en solo 30 segundos.
El seguro de salud de Unicaja está diseñado para garantizar una cobertura integral a un precio competitivo, con opciones flexibles para familias y un enfoque en la prevención y el bienestar de sus asegurados.
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Servicio nómina de Unicaja Banco
El Servicio Nómina de Unicaja Banco ofrece una serie de ventajas exclusivas a los clientes que domicilien su nómina o pensión.
Uno de los mayores atractivos es la posibilidad de obtener hasta 400€ por traer la nómina, una oferta diseñada para atraer a nuevos clientes.
Además, aquellos que domicilien su pensión pueden beneficiarse del Plan Cero Comisiones, que elimina los costes de mantenimiento de la cuenta y la tarjeta de crédito, además de permitir la realización de transferencias SEPA sin coste adicional.
Otra de las ventajas del servicio es el descubierto autorizado, que permite a los clientes disponer de hasta 500€ adicionales en caso de que su saldo llegue a cero. Este beneficio es especialmente útil para hacer frente a imprevistos financieros.
La cantidad de descubierto disponible depende del importe de la nómina, siendo de hasta 500€ para nóminas superiores a 2.000€.
Para los pensionistas, Unicaja ofrece la posibilidad de adelantar el cobro de la pensión al día 25 de cada mes, lo que proporciona mayor flexibilidad y tranquilidad en la gestión de sus finanzas.
Los clientes con nóminas superiores a 600€ pueden disfrutar de las ventajas del Plan Cero Comisiones, siempre que cumplan con algunos requisitos adicionales, como un uso mínimo de la tarjeta de crédito o mantener ciertos productos de inversión o seguros con la entidad.
El Servicio Nómina de Unicaja combina bonificaciones atractivas, eliminación de comisiones y ventajas financieras adicionales, convirtiéndolo en una opción competitiva para aquellos que buscan maximizar los beneficios de domiciliar su nómina o pensión.
Vida sostenible
Unicaja Banco ha asumido un rol proactivo en la promoción de prácticas financieras sostenibles, alineando sus productos y servicios con los valores ambientales y sociales.
A través de la iniciativa Vida Sostenible, la entidad ofrece soluciones financieras que no solo benefician al cliente, sino también al entorno en el que vivimos.
Este enfoque refleja el compromiso de Unicaja con la reducción de la huella de carbono y la transición hacia una economía más verde.
Uno de los productos más destacados es la Hipoteca Oxígeno, diseñada para la compra de viviendas que cumplen con los estándares de eficiencia energética.
Este producto ofrece condiciones especiales para aquellos que desean reducir su consumo energético y contribuir a la sostenibilidad.
Además, Unicaja proporciona financiación a comunidades de propietarios para la realización de obras que mejoren la eficiencia energética de los edificios, ayudando a reducir el consumo de energía de manera significativa.
Otro aspecto importante de la estrategia de sostenibilidad de Unicaja es su enfoque en la ecomovilidad. La entidad ofrece un préstamo exclusivo para la compra de vehículos ecológicos, como coches eléctricos o híbridos, facilitando a los clientes la transición hacia una movilidad más limpia y sostenible.
Este tipo de financiación está alineada con los objetivos de reducción de emisiones de CO2 y la promoción de tecnologías más respetuosas con el medio ambiente.
Además, los fondos de inversión y planes de pensiones de Unicaja están diseñados bajo criterios de responsabilidad social y ambiental, permitiendo a los clientes invertir su dinero en proyectos que generan un impacto positivo en la sociedad y el medio ambiente.
Unicaja también apoya proyectos empresariales sostenibles, facilitando financiación para aquellas empresas comprometidas con el desarrollo económico sostenible.
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Mapa de oficinas y cajeros
Unicaja Banco pone a disposición de sus clientes un Mapa de Oficinas y Cajeros que permite localizar de manera rápida y eficiente los puntos de atención más cercanos.
Esta herramienta es fundamental para garantizar que los clientes tengan acceso a los servicios bancarios en cualquier momento, sin importar su ubicación.
El mapa incluye tanto oficinas como cajeros automáticos, muchos de los cuales están habilitados para realizar operaciones las 24 horas del día, ofreciendo mayor flexibilidad a los usuarios.
Una de las características más relevantes del servicio es la posibilidad de encontrar cajeros automáticos con funcionalidades avanzadas, como la opción de realizar ingresos en efectivo, pago de recibos y la tecnología contactless, que permite realizar operaciones sin necesidad de introducir la tarjeta en el cajero.
Además, muchos de estos cajeros están ubicados en puntos estratégicos para asegurar que los clientes puedan retirar efectivo sin comisiones. El mapa también proporciona información sobre cajeros que ofrecen retirada gratuita de efectivo a débito.
Unicaja ha establecido acuerdos con redes de cajeros automáticos como EURO 6000, lo que garantiza que los clientes puedan acceder a su dinero sin comisiones adicionales en miles de cajeros en todo el país, siendo esto especialmente beneficioso para aquellos clientes que residen en zonas rurales o menos urbanizadas, donde la cobertura de servicios bancarios puede ser limitada.
Este enfoque en la accesibilidad y comodidad es un reflejo del compromiso de Unicaja Banco con sus clientes, asegurando que tengan acceso a sus finanzas en todo momento.
Asimismo, los clientes pueden utilizar la banca digital para consultar el saldo de sus cuentas, realizar transferencias o programar operaciones sin necesidad de acudir físicamente a una oficina o cajero, optimizando su experiencia bancaria.
Empresas y autónomos
El segmento de empresas y autónomos de Unicaja Banco está diseñado para ofrecer productos y servicios que faciliten la gestión financiera y el crecimiento de los negocios.
Uno de los productos más destacados es la Cuenta Plan Cero Empresas, que está exenta de comisiones para nuevos clientes que cumplan ciertos requisitos, como el mantenimiento de un saldo mínimo o la domiciliación de pagos recurrentes.
Este tipo de cuenta es ideal para empresas que buscan optimizar sus gastos operativos sin sacrificar calidad en los servicios bancarios.
Para los autónomos, Unicaja ofrece el Plan Cero Profesional, que, al igual que su versión para empresas, elimina las comisiones por los servicios bancarios más habituales.
Este plan incluye beneficios como la tarifa plana para TPV (Terminales Punto de Venta), lo que permite a los negocios reducir costes en la gestión de pagos con tarjeta.
El TPV Virtual es otra solución innovadora que facilita a los comercios online la aceptación de pagos de manera segura y ágil, mejorando la experiencia de compra de los clientes.
Uno de los servicios más innovadores que Unicaja ofrece es el Unicaja Confirming, una herramienta que permite a las empresas gestionar sus pagos a proveedores de manera eficiente.
Este servicio está diseñado para reducir costes de gestión y mejorar el flujo de caja, facilitando un sistema de pago homogéneo para todos los proveedores.
Finalmente, para aquellos empresarios que buscan dar el salto al mundo digital, Unicaja promueve las ayudas europeas Kit Digital, que ofrecen hasta 12.000 € en financiación para la digitalización de negocios.
Este programa, apoyado por los Fondos Next Generation, es una excelente oportunidad para que las empresas adopten nuevas tecnologías y mejoren su competitividad en el mercado actual.
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Sector agrario
Unicaja Banco tiene un fuerte enfoque en el sector agrario, ofreciendo productos y servicios diseñados específicamente para satisfacer las necesidades de agricultores y ganaderos.
Este sector es clave para la entidad, que se ha consolidado como una de las principales referencias bancarias en zonas rurales y agrícolas.
Entre los productos más destacados se encuentra la Financiación para Cultivos Intensivos, un servicio que ofrece liquidez a corto y medio plazo para cubrir las necesidades de los productores agrícolas.
Otro de los productos esenciales para este sector es el Anticipo de Ayudas de la Unión Europea, que permite a los agricultores acceder a los fondos de la PAC (Política Agrícola Común) de manera anticipada, proporcionando un alivio financiero durante los periodos de mayor necesidad de liquidez.
Además, la Tarjeta Univerde es una herramienta exclusiva para profesionales del sector agrario que ofrece mayores flexibilidades de pago en comercios adheridos.
El Plan Cero Profesional Agrario es otro producto estrella de Unicaja para este sector, eliminando comisiones en los servicios más habituales relacionados con la actividad agrícola.
También, se ofrece la Tarjeta de Gasóleo Bonificado, que permite a los agricultores beneficiarse de descuentos en la compra de combustible, algo fundamental en la operativa diaria de las explotaciones agrarias.
Unicaja también proporciona una amplia gama de seguros agrarios, diseñados para proteger las explotaciones ante riesgos climáticos, accidentes o eventualidades que puedan afectar la producción.
Los clientes tienen la posibilidad de elegir entre diversas modalidades de seguro, adaptándose a las necesidades específicas de cada tipo de cultivo o actividad ganadera.
Este enfoque integral demuestra el compromiso de Unicaja con el sector agrario, prometiendo soluciones financieras que promueven la sostenibilidad y el desarrollo rural.
Banca privada y personal
La Banca Privada y Personal de Unicaja Banco está diseñada para aquellos clientes que buscan un servicio más exclusivo y personalizado.
A través de un gestor de banca personal, los clientes reciben un asesoramiento financiero integral, con soluciones adaptadas a sus necesidades específicas y un enfoque en la transparencia, profesionalidad y cercanía.
Este servicio está dirigido a aquellos que requieren una gestión más compleja de sus finanzas, incluyendo inversiones, planificación patrimonial y soluciones de financiación.
Uno de los aspectos clave de la banca privada de Unicaja es la gestión del patrimonio a través de Unicorp Patrimonio, donde los clientes pueden acceder a productos financieros exclusivos, como fondos de inversión, planes de pensiones y otros instrumentos que buscan maximizar el rendimiento de sus inversiones.
Asimismo, los gestores de banca personal se encargan de ofrecer un seguimiento continuo de los productos contratados, ajustando las estrategias de inversión en función de las necesidades y objetivos del cliente.
Entre los beneficios más destacados se encuentran las hipotecas personalizadas, diseñadas para ofrecer soluciones de financiación adaptadas a las características financieras y patrimoniales de los clientes.
Estas hipotecas cuentan con condiciones preferenciales, lo que permite a los clientes de banca privada acceder a mejores condiciones en comparación con los productos estándar.
Unicaja también facilita el acceso a su banca digital para los clientes de banca privada, lo que permite la gestión de todos los productos financieros desde cualquier lugar del mundo.
Los clientes pueden realizar transferencias, consultar el saldo de sus cuentas y obtener un seguimiento detallado de sus inversiones, todo a través de una plataforma segura y fácil de usar.
Este servicio integral refuerza la relación de confianza entre el banco y el cliente, garantizando una experiencia bancaria de primer nivel.
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Cuenta online remunerada
La Cuenta Online Remunerada de Unicaja Banco es uno de los productos más atractivos para nuevos clientes, ofreciendo una combinación de rentabilidad y beneficios exclusivos.
Esta cuenta, que se contrata 100% online, está dirigida a aquellos usuarios que buscan gestionar sus finanzas de manera eficiente y sin complicaciones, aprovechando las ventajas del entorno digital.
Uno de los mayores atractivos de la cuenta es la rentabilidad mensual que ofrece, con una TAE del 2,018% sobre saldos medios de hasta 30.000€.
Este rendimiento convierte a la Cuenta Online en una opción competitiva frente a otras alternativas del mercado.
Además, los nuevos clientes pueden beneficiarse de hasta 100€ de reembolso al domiciliar sus principales recibos (agua, electricidad, telecomunicaciones), lo que supone un incentivo adicional para aquellos que desean maximizar sus ahorros.
La tarjeta de débito asociada a la cuenta es otro de los puntos fuertes del producto. Sin comisiones de emisión ni mantenimiento, esta tarjeta permite a los clientes realizar compras y retirar efectivo en más de 14.000 cajeros sin coste alguno.
Esta amplia red de cajeros, combinada con la posibilidad de realizar transferencias SEPA gratuitas, convierte a la cuenta en una opción cómoda y accesible para el día a día.
La apertura de la cuenta es extremadamente sencilla y rápida, ya que se realiza completamente online en solo unos minutos.
Los nuevos clientes pueden seguir un proceso intuitivo desde su dispositivo móvil, sin necesidad de desplazarse a una oficina física.
Además, aquellos que ya tengan productos financieros en otros bancos pueden aprovechar el servicio de traslado de cuentas de Unicaja, que facilita la transición sin complicaciones.
La banca digital de Unicaja también permite a los clientes gestionar sus cuentas de manera eficiente, con acceso a herramientas como el agregador financiero, que permite consultar y gestionar todas sus cuentas bancarias desde un único lugar.
Preguntas frecuentes sobre Unicaja Hipotecas
1. ¿Qué tipos de hipotecas ofrece Unicaja Banco?
Unicaja Banco ofrece diferentes tipos de hipotecas, adaptadas a las necesidades de sus clientes.
Los principales tipos son:
- Hipoteca a tipo fijo: La cuota mensual y el interés se mantienen constantes durante toda la vida del préstamo, lo que ofrece estabilidad y seguridad.
- Hipoteca a tipo variable: El interés y la cuota mensual varían en función del Euríbor, lo que puede hacer que las cuotas bajen o suban a lo largo del tiempo.
- Hipoteca mixta: Combina un tipo fijo inicial durante un período de tiempo y luego pasa a tipo variable.
2. ¿Qué es la Hipoteca Oxígeno de Unicaja Banco?
La Hipoteca Oxígeno es un producto de financiación orientado a la compra de viviendas que cumplan con los estándares de eficiencia energética.
Ofrece condiciones especiales para aquellos clientes que buscan reducir su impacto medioambiental al adquirir una vivienda más sostenible.
Esta hipoteca promueve la eficiencia energética y fomenta la adquisición de viviendas con menor consumo energético.
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3. ¿Qué requisitos son necesarios para solicitar una hipoteca en Unicaja?
Los requisitos básicos para solicitar una hipoteca en Unicaja incluyen:
- Ser mayor de edad y residir en España.
- Contar con ingresos estables y suficientes para hacer frente al pago mensual de la hipoteca.
- Presentar la documentación requerida, que incluye DNI o NIE, contrato laboral, últimas nóminas, y la declaración de la renta.
- En algunos casos, es posible que se solicite una tasación de la propiedad que se desea comprar.
4. ¿Puedo solicitar una hipoteca de Unicaja si soy menor de 35 años?
Sí, Unicaja Banco ofrece la Hipoteca Joven, diseñada para menores de 35 años. Esta hipoteca tiene condiciones especiales, como la financiación de hasta el 97,5% del valor de tasación o compraventa de la vivienda (el menor de los dos).
Esta opción es ideal para los jóvenes que buscan acceder a su primera vivienda con mejores condiciones financieras.
5. ¿Unicaja ofrece simuladores de hipotecas?
Sí, Unicaja pone a disposición de sus clientes un simulador de hipotecas en su página web.
Este simulador permite a los usuarios calcular las cuotas mensuales de su hipoteca en función del importe solicitado, el plazo de amortización y el tipo de interés.
Es una herramienta muy útil para planificar y ajustar el préstamo a las necesidades y capacidades del cliente.
6. ¿Qué es la bonificación de hipotecas en Unicaja?
La bonificación de hipotecas en Unicaja se refiere a la posibilidad de obtener mejores condiciones en el tipo de interés a través de la contratación de productos adicionales del banco, como seguros de vida, hogar, o domiciliación de la nómina.
Estas bonificaciones pueden reducir significativamente el coste total del préstamo.
7. ¿Puedo cambiar mi hipoteca actual a Unicaja?
Sí, es posible cambiar la hipoteca que tienes con otra entidad a Unicaja Banco. Este proceso, conocido como subrogación, te permite trasladar tu hipoteca a Unicaja para beneficiarte de mejores condiciones, como un interés más bajo o mayor flexibilidad en el pago.
Unicaja ofrece este servicio para aquellos que desean mejorar las condiciones de su préstamo hipotecario.
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8. ¿Es obligatorio contratar un seguro al solicitar una hipoteca en Unicaja?
Por ley, solo es obligatorio contratar un seguro de incendios para la vivienda hipotecada, pero Unicaja ofrece paquetes de seguros adicionales (como seguros de vida y hogar) que pueden mejorar las condiciones del préstamo hipotecario.
Aunque no son obligatorios, pueden suponer una reducción en el tipo de interés de la hipoteca.
9. ¿Qué gastos asociados tiene la contratación de una hipoteca en Unicaja?
Al contratar una hipoteca en Unicaja, los gastos asociados suelen incluir:
- Gastos de tasación de la vivienda.
- Comisión de apertura (si aplica).
- Gastos notariales y de registro. Sin embargo, desde la entrada en vigor de la Ley Hipotecaria de 2019, el cliente solo debe asumir los gastos de tasación, ya que el banco asume el resto de los gastos asociados al proceso hipotecario.
10. ¿Es posible solicitar una carencia de hipoteca en Unicaja?
Sí, en Unicaja Banco es posible solicitar un período de carencia hipotecaria, lo que permite reducir temporalmente las cuotas mensuales.
Durante este tiempo, el cliente puede pagar solo los intereses del préstamo o, en algunos casos, no pagar ninguna cuota. Sin embargo, siempre dependerá de las condiciones específicas de cada hipoteca y la aprobación por parte del banco.
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