Si estás buscando una tarjeta de crédito MasterCard sin comisión anual y que te permita retirar dinero en cajeros de todo el mundo sin cargos adicionales, la Tarjeta YOU de Advanzia Bank puede ser una buena opción.
Además, no necesitas cambiar de banco para obtenerla.
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¿La tarjeta YOU es confiable?
La confiabilidad de la tarjeta YOU es innegable, proporcionando a los usuarios una experiencia segura y sin preocupaciones en el mundo de las transacciones financieras.
Este medio de pago ofrece un nivel excepcional de seguridad, garantizando la tranquilidad de sus titulares.
En el caso de extravío o robo, los usuarios pueden tomar medidas rápidas y efectivas para proteger su cuenta. La tarjeta YOU brinda la posibilidad de bloquearla de inmediato, simplemente contactando con el servicio al cliente de Advanzia Bank.
Esta respuesta ágil y eficiente es fundamental para evitar cualquier uso no autorizado, garantizando que los usuarios estén protegidos contra cualquier actividad fraudulenta.
Además de esta capacidad de respuesta ante situaciones imprevistas, la tarjeta YOU se destaca por su robusto sistema de seguridad que previene amenazas cibernéticas y protege los datos personales de los titulares.
La tecnología avanzada empleada en esta tarjeta asegura que las transacciones sean seguras y encriptadas, evitando que terceros no autorizados accedan a la información confidencial de los usuarios.
¿Por qué la tarjeta YOU es una mejor opción que otras tarjetas de crédito?
La tarjeta You de Advanzia Bank destaca como una opción superior en comparación con otras tarjetas de crédito en el mercado por su política libre de comisiones.
A diferencia de muchas otras tarjetas, la tarjeta You no cobra comisiones anuales, por emisión, por renovación ni por sacar dinero en efectivo en más de un millón de cajeros en todo el mundo, ni siquiera por realizar pagos en otras divisas.
Esta ausencia de cargos representa un ahorro considerable para los usuarios en comparación con las tarifas que imponen otras tarjetas por estos servicios. Además, la tarjeta You se presenta como una opción conveniente, ya que no requiere cambiar de banco.
Otro aspecto distintivo de la tarjeta You es su inclusión de un seguro de asistencia en viajes sin coste adicional. Esta característica es especialmente valiosa dado que muchas otras tarjetas no ofrecen este servicio de forma gratuita o lo cobran como un servicio adicional.
Finalmente, la tarjeta You ofrece flexibilidad en las opciones de pago al permitir a los usuarios dividir sus compras y retiros de efectivo en cuotas mensuales fijas de 30, 60 o 90 euros.
Esta funcionalidad, que se puede activar fácilmente desde el área de cliente en el sitio web de Advanzia Bank², brinda a los usuarios un mayor control sobre sus gastos, permitiéndoles ajustar los pagos a su presupuesto y necesidades financieras.
Estas ventajas combinadas hacen que la tarjeta You de Advanzia Bank sobresalga como una elección superior en el ámbito de las tarjetas de crédito, ofreciendo a los usuarios una experiencia financiera más conveniente, segura y adaptable a sus necesidades individuales.
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¿Cuánto cuesta la Tarjeta YOU?
Solicitar la Tarjeta You MasterCard Gold no tiene ningún coste, no se cobra comisión anual ni por disposiciones de efectivo (hasta 1.000.000€) o compras (hasta 36.000.000€) en España y en el extranjero.
El único coste que tendrás será el de los intereses que debas pagar, pero podrás evitarlos si pagas la totalidad de tu deuda antes de las fechas de corte.
No obstante, el banco se reserva el derecho de cobrar comisiones por servicios adicionales que decidas contratar, pero estos costes serán especificados en el contrato del servicio.
Por otro lado, los retiros de efectivo a crédito sí tienen intereses que se aplican desde el día del retiro y se reflejarán en tu extracto bancario en la fecha de facturación. Además, el banco propietario del cajero puede cobrar una comisión por la operación.
¿Cómo solicitar la tarjeta YOU?
Para solicitar la tarjeta You de crédito online, debes seguir estos pasos:
- Haz clic en el botón de solicitar tarjeta You que te llevará a la página web de Advanzia Bank.
- Rellena el formulario con tus datos personales, profesionales y bancarios. Asegúrate de que sean correctos y verídicos.
- Envía los documentos que te pidan, como tu DNI, tu nómina o tu declaración de la renta. Puedes hacerlo por correo electrónico o por correo postal.
- Acepta las condiciones generales y la política de protección de datos. También puedes consultar la información precontractual y los términos del seguro de viaje.
Recibirás la tarjeta en tu domicilio en unos días. Una vez que la recibas, podrás activarla y empezar a usarla.
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¿Es posible solicitar la Tarjeta YOU si estás en Asnef?
Estar en Asnef implica tener dificultades para acceder a productos financieros como préstamos, hipotecas o tarjetas de crédito.
Advanzia Bank, la entidad que emite la Tarjeta YOU, realiza una consulta sobre la solvencia del solicitante antes de aprobar la solicitud. Si el solicitante está en Asnef o en otro fichero de morosidad, la solicitud será rechazada automáticamente. Por lo tanto, no es posible solicitar la Tarjeta YOU si estás en Asnef.
Si estás en esta situación y necesitas una tarjeta de crédito, existen algunas alternativas que puedes considerar, como las tarjetas prepago o las tarjetas virtuales.
Estas tarjetas no requieren una comprobación de solvencia, pero tampoco ofrecen un crédito real, sino que funcionan con el saldo que se recarga previamente.
¿Se necesita cuenta en Advanzia Bank para recibir la tarjeta YOU?
No se necesita tener una cuenta en Advanzia Bank para recibir la tarjeta You. La tarjeta es una tarjeta de crédito online que se puede solicitar sin necesidad de cambiar de banco y de forma 100% online. Solo se necesita cumplir con unos requisitos básicos.
¿Cuáles son los requisitos para solicitar la tarjeta YOU?
Los requisitos para solicitar la tarjeta You de Advanzia Bank son los siguientes:
- Tener más de 18 años.
- Residir legalmente en España.
- Disponer de DNI o tarjeta de residencia en vigor.
- Tener un teléfono móvil y un correo electrónico operativo.
- Tener un contrato indefinido y unos ingresos mínimos de 850€ netos mensuales.
Si cumples con estos requisitos, puedes solicitar la tarjeta You de crédito online en dos minutos desde su página web.
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¿Cómo se activa la tarjeta para comenzar a usarla?
Para activar la tarjeta YOU, es necesario ingresar al área de clientes en la página web de la entidad bancaria y seleccionar la opción «Activar Tarjeta».
El proceso de activación es rápido, ya que solo se requiere el número de tarjeta y la fecha de nacimiento del titular. Una vez que se completa este proceso, la tarjeta estará lista para ser utilizada en cualquier gasto que se desee realizar.
¿Cuándo recibirás la factura de Advanzia Bank?
La factura te llegará por correo electrónico o por correo postal, según la opción que hayas elegido al solicitar la tarjeta.
En la factura encontrarás el detalle de todas las operaciones que hayas realizado con la tarjeta You durante el mes, así como el importe total a pagar y las instrucciones para abonar la cantidad deudora.
También puedes consultar tu factura y tus operaciones online, accediendo a tu área de cliente en la página web de Advanzia Bank.
Allí podrás ver tu límite de crédito, tu saldo disponible y tu saldo pendiente. Además, podrás modificar tus datos personales, solicitar un aumento de límite o activar la opción de pago por cuotas.
¿Qué pasa si no pagas a tiempo la tarjeta YOU?
Si no pagas a tiempo la tarjeta You, puedes enfrentarte a las siguientes consecuencias:
- Bloqueo de la tarjeta: Si no pagas una factura, bloquearán tu tarjeta hasta que liquides dicho pago. Esto significa que no podrás usarla para realizar compras o retirar dinero en efectivo hasta que saldes tu deuda.
- Intereses de demora: Si pagas después del día 3 del mes siguiente, tendrás que pagar unos intereses de demora, que son más altos que los intereses normales. Según el contrato de la tarjeta You, el tipo de interés nominal anual por demora es del 24%. Esto se suma al tipo de interés nominal anual ordinario, que es del 21,84%.
- Deterioro de tu historial crediticio: Al no pagar, tu información será reportada a los ficheros de morosidad, como Asnef o RAI. Esto afectará negativamente a tu historial crediticio y a tu capacidad para acceder a otros productos financieros, como préstamos, hipotecas o tarjetas de crédito.
- Reclamación judicial: En caso de que la deuda persista y no llegas a un acuerdo con Advanzia Bank, la entidad puede iniciar una reclamación judicial contra ti para exigirte el pago. Esto puede implicar el embargo de tus bienes o ingresos hasta cubrir el importe adeudado.
Como puedes ver, no pagar la tarjeta You puede tener graves consecuencias para tu economía y tu reputación. Por eso, te recomendamos que seas responsable con el uso de la tarjeta y que pagues siempre dentro del plazo establecido.
Si tienes algún problema para hacer frente al pago, contacta con Advanzia Bank para buscar una solución amistosa.
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Modalidades de pago de la tarjeta
La tarjeta You ofrece varias modalidades de pago para que elijas la que más te convenga. Estas son las modalidades de pago que puedes escoger:
- Pago total: Si eliges esta opción, no tendrás que pagar ningún interés, es decir, tendrás un 0% TAE. Esta es la modalidad más recomendable si quieres ahorrar dinero y evitar endeudarte.
- Pago fraccionado: Esta modalidad consiste en pagar una parte del importe total de tus compras y retiros de efectivo cada mes. El pago mínimo es el 3% del saldo pendiente, con un mínimo de 30 euros. Si eliges esta opción, tendrás que pagar unos intereses sobre el saldo restante, que son del 21,84% TIN (23,87% TAE). Esta es una modalidad que te permite aplazar tus pagos y tener más flexibilidad, pero también implica un mayor coste financiero.
- Pago por cuotas: Si eliges esta opción, tendrás que pagar unos intereses sobre el saldo pendiente, que son los mismos que en el pago fraccionado. Esta es una modalidad que te permite tener un mayor control sobre tus gastos y ajustarlos a tu presupuesto, pero también tiene un alto coste financiero.
¿Cuál es el límite de crédito de la tarjeta?
El límite de crédito de la tarjeta You de Advanzia Bank es el importe máximo que puedes gastar con la tarjeta sin superar tu capacidad de pago.
Este límite depende de varios factores, como tus ingresos, tu edad y tu historial crediticio. Según la información que he encontrado, el límite de crédito inicial puede variar entre los 800 y los 5.000 euros.
Sin embargo, este límite puede aumentar o disminuir según el uso que le des a la tarjeta y el cumplimiento de los pagos.
Para consultar tu límite de crédito actual, puedes acceder a tu área de cliente en la página web de Advanzia Bank o llamar al servicio de atención al cliente.
¿Cuándo se incrementará tu límite de crédito?
Cuando se te otorga la Tarjeta YOU, el banco establece un límite de crédito basado en tus ingresos y tu situación como cliente.
El banco se reserva el derecho de aumentar, disminuir o mantener el límite de cada cliente durante un período determinado, según las circunstancias que motivaron su aprobación.
Es decir, dependiendo de cómo utilices la tarjeta y de tu puntualidad en los pagos, podrás recibir incrementos o reducciones en tu límite de crédito.
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¿Qué puedes comprar con la tarjeta YOU?
La tarjeta de crédito online You de Advanzia Bank te brinda libertad para comprar lo que quieras, donde desees y cuando lo necesites.
Con ella, puedes adquirir desde artículos esenciales hasta caprichos que te hagan feliz, siempre que respetes tu límite de crédito y pagues a tiempo.
A continuación, te presentamos algunas opciones para aprovecharla:
- Viajes: Reserva vuelos, hoteles, alquileres de coche o paquetes vacacionales en agencias de viajes o plataformas online. Además, al pagar con la tarjeta, disfrutas de un seguro de viaje gratuito que cubre gastos médicos, cancelaciones, pérdida o robo de equipaje y asistencia en carretera, brindándote tranquilidad y seguridad en tus viajes por todo el mundo.
- Tecnología: Adquiere los últimos gadgets y dispositivos electrónicos, desde ordenadores portátiles, tablets y Smartphone hasta consolas, videojuegos o auriculares, ya sea en tiendas físicas u online. Al pagar con la tarjeta, puedes optar por abonar el importe total o dividirlo en cuotas mensuales, ajustándote a tu presupuesto y disfrutando de tus compras sin preocupaciones.
- Moda: Renueva tu guardarropa con ropa, calzado y accesorios de marcas nacionales e internacionales. Realiza compras en tiendas físicas u online y aprovecha programas de fidelización como Cashback World, que te recompensan con dinero o puntos canjeables por regalos. Así, ahorras y obtienes beneficios por tus compras con la tarjeta.
- Ocio: Disfruta de tu tiempo libre con actividades que te diviertan y relajen, ya sea yendo al cine, al teatro o a un concierto, o inscribiéndote en cursos, gimnasios o spas. Paga con la tarjeta You en establecimientos físicos u online, sin comisiones ni gastos adicionales, y accede a promociones exclusivas como el 2×1 en entradas de cine o descuentos en restaurantes. Así, disfrutas más y pagas menos con tu tarjeta.
¿La tarjeta YOU solo puede usarse dentro del territorio español?
La versatilidad de la tarjeta You de Advanzia Bank va mucho más allá de las fronteras españolas. A diferencia de algunas tarjetas que están limitadas a su uso en el territorio nacional, la tarjeta You está diseñada para acompañarte a donde quiera que vayas.
Cuando sales del país, la tarjeta You se convierte en tu compañera de confianza. Puedes utilizarla para realizar pagos en el extranjero con la misma facilidad y seguridad que en tu propio país.
Esta característica es especialmente valiosa cuando viajas por negocios, turismo o cualquier otra razón, ya que elimina la necesidad de llevar grandes sumas de efectivo y te brinda la tranquilidad de una transacción segura y sin complicaciones en cualquier parte del mundo.
Además de su utilidad internacional, la tarjeta You ofrece una serie de ventajas adicionales para los viajeros.
Por ejemplo, al pagar tus gastos de viaje con esta tarjeta, puedes acceder a un seguro de viaje gratuito que cubre diversos aspectos como gastos médicos, cancelaciones, pérdida o robo de equipaje y asistencia en carretera.
Esta cobertura adicional proporciona una capa adicional de seguridad y tranquilidad mientras exploras destinos fuera de España.
Por lo tanto, la tarjeta You no tiene límites geográficos. Su versatilidad internacional la convierte en una opción ideal para aquellos que viajan con frecuencia o simplemente desean una tarjeta de crédito confiable y segura para sus transacciones en cualquier parte del mundo.
Al llevar la tarjeta You contigo, puedes disfrutar de la libertad financiera y la tranquilidad sin importar dónde te encuentres en el mapa global.
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Seguro de viajes incluido en la tarjeta
La Tarjeta You ofrece un seguro de viaje internacional completo y gratuito que resulta muy útil para aquellos que viajan fuera de su país de residencia.
Los beneficiarios de este seguro son el titular de la tarjeta, su cónyuge y los acompañantes que viajen con él. La duración máxima del viaje cubierto es de 90 días.
Entre las características de este seguro destacan la cobertura por fallecimiento, lesiones físicas o incapacidad total permanente por un importe de hasta 500.000 euros, la cobertura de gastos médicos de emergencia por un importe de hasta 50.000 euros, la asistencia por retrasos en vuelos, cancelaciones y pérdida de vuelos o conexiones por un máximo de 500 euros, el seguro de robo en cajeros durante el viaje por hasta 2.000 euros, la protección en compras realizadas durante el viaje por un límite de 6.000 euros y el seguro de responsabilidad civil durante el viaje por hasta 100.000 euros.
¿En qué lugares puedo retirar efectivo con la tarjeta You?
La tarjeta de crédito You te permite retirar dinero en cualquier cajero automático de MasterCard, aunque debes tener en cuenta que algunas entidades pueden cobrar una comisión de entre 2€ y 5€ por esta operación.
Para facilitar la búsqueda de cajeros automáticos cercanos, MasterCard ofrece un localizador que permite filtrar por ciudad, código postal, calle y nombre de la entidad financiera.
Si no tienes acceso a internet, también puedes llamar al número 900-822-756 para localizar un cajero.
¿Qué intereses aplican a la tarjeta YOU?
La tarjeta You ofrece diferentes intereses dependiendo del tipo de deudor que aplique a tus compras. Si pagas el importe total de la factura al vencimiento, no tendrás que pagar intereses.
Si optas por el pago fraccionado desde la fecha de la operación, el interés será del 19,92% (21,84% TAE). Para retiradas de efectivo, también se aplicará un interés del 19,92% (21,84% TAE).
En caso de superar el límite de crédito en más del 3% en la fecha de liquidación mensual, se cobrará un mínimo de 6€ o el 3% del exceso. Además, se enviará un recordatorio de pago.
¿Puedes domiciliar pagos con la tarjeta YOU?
Para domiciliar pagos con la tarjeta You, debes seguir estos pasos:
- Accede a tu área de cliente en la página web de Advanzia Bank. Allí podrás ver tu factura, tu límite de crédito, tu saldo disponible y tu saldo pendiente. También podrás modificar tus datos personales, solicitar un aumento de límite o activar la opción de pago por cuotas.
- Haz clic en el botón de domiciliar pagos, que se encuentra en el menú lateral izquierdo. Te aparecerá una pantalla con los datos de tu cuenta bancaria asociada a la tarjeta You, que es la cuenta desde la que se realizarán los pagos domiciliados.
- Introduce el importe que quieres domiciliar cada mes. Puedes elegir entre pagar el importe total, una parte del importe o un importe fijo. Recuerda que si no pagas el importe total, tendrás que pagar unos intereses sobre el saldo pendiente.
- Confirma la operación y guarda el justificante. A partir de ese momento, los pagos se realizarán automáticamente desde tu cuenta bancaria cada mes, sin que tengas que preocuparte por hacer transferencias ni por pagar con retraso.
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Cómo cancelar la Tarjeta You
Cancelar la Tarjeta You es un proceso sencillo y sin complicaciones para aquellos que deseen poner fin a su titularidad. Si has decidido prescindir de esta tarjeta, puedes realizar el trámite en cualquier momento de forma conveniente.
Todo lo que necesitas hacer es enviar un correo electrónico a clientes@tarjetayou.es. La simplicidad de este método es especialmente beneficioso, ya que no necesitas proporcionar una razón específica para tu decisión.
No hay formularios extensos para completar, ni tediosos procesos telefónicos para seguir. Simplemente, con un correo electrónico, puedes iniciar el procedimiento de cancelación.
La flexibilidad y comodidad de esta opción aseguran que los usuarios tengan un control total sobre su relación con la Tarjeta You.
Además, la falta de necesidad de explicar el motivo de la cancelación protege tu privacidad y te da la libertad de tomar decisiones financieras de manera discreta y personal.
Este enfoque respetuoso hacia la privacidad del cliente es una característica valiosa para quienes valoran la confidencialidad en sus transacciones financieras.
¿Después de cancelar la tarjeta YOU puedes volver a solicitarla?
Después de cancelar la tarjeta You de Advanzia Bank puedes volver a solicitarla, siempre y cuando cumplas con los requisitos y condiciones establecidos por la entidad.
Sin embargo, debes tener en cuenta algunos aspectos antes de hacerlo:
- Para solicitar de nuevo la tarjeta You, debes rellenar el formulario online con tus datos personales, profesionales y bancarios, enviar los documentos que te pidan, tal como lo hiciste en la primera solicitud.
- Al solicitar de nuevo la tarjeta You, es posible que el límite de crédito que te asignen sea diferente al que tenías antes de cancelarla. Esto dependerá de tu situación financiera y crediticia en el momento de la solicitud. Advanzia Bank se reserva el derecho de modificar el límite de crédito según su criterio.
¿Cómo solicitar una nueva tarjeta en caso de robo o extravió?
Si has perdido o te han robado la tarjeta You de Advanzia Bank, debes seguir estos pasos para solicitar una nueva tarjeta:
- Bloquea la tarjeta: Lo primero que debes hacer es bloquear la tarjeta para evitar que alguien la use de forma fraudulenta. Puedes hacerlo de dos formas: llamando al teléfono de atención al cliente 900 801 800 o accediendo a tu área de cliente en la página web de Advanzia Bank. Al bloquear la tarjeta, se cancelará el PIN y se anularán las operaciones pendientes.
- Denuncia el robo o extravío: Debes conservar el justificante de la denuncia, ya que te lo pueden pedir para tramitar la solicitud de una nueva tarjeta o para reclamar posibles cargos indebidos.
- Solicita una nueva tarjeta: Puedes hacerlo de dos formas: llamando al teléfono de atención al cliente 900 801 800 o enviando un correo electrónico a servicio@advanzia.com. Debes indicar tu nombre, tu número de cliente y el motivo de la solicitud. También debes adjuntar una copia del justificante de la denuncia. Advanzia Bank te enviará una nueva tarjeta con un nuevo PIN por correo postal en unas semanas.
- Revisa tus movimientos: Si detectas algún cargo indebido o sospechoso, debes comunicarlo a Advanzia Bank lo antes posible, para que lo investiguen y te devuelvan el dinero si procede.
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