Si necesitas información sobre transferencias de dinero entre España y otros países, en esta página encontrarás todo lo que necesites saber acerca del tema.
En líneas generales hablaremos sobre cómo transferir dinero de España a otros países, y también explicaremos cómo se hace, tanto para enviar como para recibir dinero entre países.
Para obtener una información más detallada sobre las transferencias de España a otros países te recomendamos hacer clic sobre el país en cuestión, es decir, del que necesites saber más.
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Transferencias de dinero desde España a otros países
En este post hablaremos sobre transferencias de dinero de España a los siguientes países:
- Portugal
- Inglaterra
- Alemania
- Rusia
- Estados Unidos
- Canadá
- Brasil
- México
- Chile
- China
- Emiratos Árabes
- Argentina
¿Cómo transferir dinero de España a otros países?
Para realizar una transferencia de España a otro país, en el caso de que sea una transferencia bancaria primero de todo deberás de ponerte en contacto con tu banco para averiguar si es posible hacerlo.
No todos los países admiten transferencias a nivel internacional.
Una vez te confirmen que sí puedes realizar un envío de dinero desde tu país al extranjero tendrás que solicitar el código de identificación de banco (BIC), el número de cuenta bancaria internacional (IBAN) y la información de contacto del beneficiario de la transferencia.
Una vez que tengas todos estos datos únicamente tendrás que acercarte a tu sucursal bancaria más cercana para iniciar la transferencia. O, sí lo prefieres, también puedes realizarla a través de Internet si dispones de banca online, lo cual seguramente te resultará más cómodo.
Después, para enviar y recibir dinero de España a otros países y viceversa tienes muchas más opciones que iremos comentando en los siguientes apartados.
Ahora vamos a ver cómo podemos enviar dinero desde España a otros países, y cómo podemos recibir de otros países.
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¿Cómo enviar dinero desde España a otros países?
Hay diferentes formas de enviar dinero, y en este caso si hablamos de enviar dinero fuera de España tenemos varias alternativas.
Para enviar dinero a otros países podemos hacer uso de algunos de los siguientes métodos, pero habrá que comprobar si el país en cuestión lo utiliza.
Transferencias internacionales
Al principio del post hablábamos sobre las transferencias de dinero desde España a otros países, y es que suele ser uno de los métodos más utilizados. Dentro de lo que son las transferencias podemos distinguir dos tipos principales: SWIFT y SEPA.
- Las transferencias SWIFT son aquellas realizadas mediante el sistema interbancario, uno de los más antiguos y extendidos con miles de bancos adheridos.
- Las transferencias SEPA, que surgieron para facilitar las transferencias entre los diferentes países de dentro de la UE, tienen las mismas condiciones que las transferencias que puedas hacer dentro de España, hasta cierto importe (50.000€).
Básicamente las transferencias SWIFT son a nivel mundial y las transferencias SEPA sólo funcionan para el ámbito europeo.
Éstas últimas ofrecen más rapidez y mejores comisiones.
Giro Postal / Western Union
Para enviar dinero de España a otro país tenemos la opción de enviar un giro postal desde cualquier oficina de Correos o utilizar los servicios de otro tipo de compañías dedicadas como Western Union o MoneyGram.
Para enviar un giro postal tenemos dos opciones, dependiendo del país al que queramos realizar el envío de dinero.
Sí pertenece a la UE tenemos el Eurogiro, y sí tenemos que enviar dinero a nivel internacional tenemos el Giro UPU Electrónico IFS. Aunque, Correos sólo presta servicio a unos determinados países que deberás de consultar.
En caso de que necesites enviar dinero a otro país extranjero y que no puedas hacerlo por giro postal también tienes la alternativa. A través de Western Union podrás enviar dinero a más de 190 países en cuestión de minutos.
PayPal
Se trata de un método de pago bastante conocido a nivel mundial, y es que PayPal es una de las principales alternativas para enviar y recibir dinero alrededor del mundo.
PayPal no es un banco, así que no se rige por las mismas leyes aunque sí debemos de destacar que cumple con las regulaciones de cada país.
Hay otros métodos que funcionan similar cómo Skrill, Neteller o AlertPay, pero si estás buscando un método que todos conozcan es PayPal.
Para utilizar PayPal tendrás que registrarte y vincular una cuenta bancaria. Después podrás utilizar el saldo de PayPal o una tarjeta (también vinculada) para realizar los pagos.
Las transacciones en PayPal son muy sencillas, y podrás enviar el dinero en cuestión de segundos al destinatario. Además, si lo envías como pago personal casi siempre es gratis, y comento esto porque está limitado al espacio económico europeo.
Sí el envío de dinero lo haces fuera del EEE tendrá un coste, que dependerá del país.
Wise
Se trata de un servicio financiero online peer to peer, el más popular en estos momentos.
Es de los creadores de Skype y se caracteriza por ofrecer comisiones bancarias realmente bajas, en comparación con otro tipo de servicios, y además a la hora de aplicar los cambios son bastante fieles al cambio real.
A diferencia de PayPal, qué aplica un tipo de cambio peor que el oficinal, y que hace que al final acabes pagando un sobreprecio más elevado.
Para ofrecer su servicio Wise tiene cuentas bancarias en diferentes países, y para enviar el dinero tendremos que utilizar la cuenta del país que nos interese.
Por ejemplo, sí queremos enviar dinero a Inglaterra tendremos que depositar los euros en la cuenta de Wise de España.
Al igual que si alguien de Reino Unido quiere enviarnos dinero a España tendrá que depositar las libras en la cuenta de Wise británica.
Así, la parte española obtiene libras de la británica y al revés. Básicamente el dinero ‘no se transfiere’ realmente, sino que se recoge en la cuenta de cada país.
De esta forma evitan que el dinero pase por la banca y que el cambio de divisas sea peer to peer, es decir, entre personas. Así las comisiones pueden ser mucho más bajas qué las transferencias internacionales tradicionales, y el tipo de cambio bastante cercano al tipo de cambio real.
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¿Cuánto tarda una transferencia internacional desde España y cómo acelerar el proceso?
El tiempo que tarda una transferencia internacional desde España no es una sola cifra y ya… ojalá fuera así. Depende de varias cosas: el tipo de transferencia que uses (SEPA o SWIFT), a qué país va el dinero, el banco desde donde la haces y hasta la hora en que la envías.
Si estamos hablando de transferencias SEPA (las típicas dentro de la Unión Europea), normalmente llegan en 1 día hábil, y a veces incluso el mismo día si la haces temprano, desde la banca online y el banco no se pone lento con el proceso.
De hecho, ya hay entidades que ofrecen SEPA inmediata, que es una maravilla porque llega en segundos… y sin que te cobren una locura (en muchos casos, el coste es bajito o incluso cero).
Ahora, si el destino está fuera del Espacio Económico Europeo, ahí entra el mundo SWIFT, y ahí sí… paciencia, porque estas transferencias suelen tardar entre 2 y 5 días hábiles, y a veces se alargan más si se atraviesa un fin de semana o un festivo.
¿Por qué pasa eso? Porque pueden meterse bancos intermediarios, puede influir la moneda en la que envías, y también las reglas del país que recibe, y seamos honestos: SWIFT suele ser más caro y menos transparente con el tipo de cambio.
A veces te das cuenta cuando ya llegó menos dinero del que esperabas… ¿te suena?
Tips sencillos pero súper útiles
- Haz la transferencia antes del corte del banco, que muchas veces es al mediodía (si la haces después, puede contar como “mañana”).
- Si puedes, usa fintech tipo Wise, Revolut o Remitly, porque suelen ser más rápidas y claras con comisiones.
- Revisa bien los datos del beneficiario: IBAN, SWIFT/BIC y nombre. Un número mal y te frena todo.
- Y si tu banco ofrece opción “urgente”, puedes considerarla… pero mira el coste primero, porque a veces no compensa.
Al final es eso: elegir bien el canal y no regalar tiempo por un detalle tonto.
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¿Qué bancos en España ofrecen mejores condiciones para transferencias internacionales?
Elegir bien el banco para hacer transferencias internacionales puede ahorrarte un buen dinero… y también dolores de cabeza.
Porque sí, en España hay bancos que lo ponen fácil y claro, pero también hay otros que te dicen “comisión baja” y luego te la clavan por el tipo de cambio, sin que te des ni cuenta.
Por eso, si tú haces envíos al extranjero (o los recibes), vale la pena mirar quién te da mejores condiciones de verdad.
Entre los que suelen salir mejor parados están:
- BBVA: para SEPA, muchas veces puedes hacer envíos gratis desde la banca online, y lo interesante es que tiene integración con Wise en la app, lo que normalmente mejora el cambio de divisa y la transparencia. Además, permite transferencias internacionales a un montón de países.
- ING: bastante sólido para transferencias, sobre todo dentro de la UE. La app es sencilla y, en general, no suele jugar con “costes escondidos”.
- EVO Banco: muy pensado para gente digital. Destaca por SEPA gratis y, en algunos casos, buenas condiciones en transferencias internacionales con tipo de cambio competitivo.
- N26: es un banco digital (alemán) con IBAN español. Funciona muy bien desde el móvil y también se apoya en Wise para transferencias internacionales más baratas.
- Revolut: no es el típico banco de toda la vida, pero para transferencias y cambio de divisa es de los más prácticos. Tipo de cambio real y pocas comisiones… aunque ojo con los límites mensuales.
Ahora, lo más importante no es el nombre del banco, sino lo que tú revisas antes de elegir:
- Comisión fija por envío.
- Margen en el tipo de cambio (aquí es donde te “quitan” sin decirlo).
- Velocidad.
- Que puedas hacerlo online sin papeleo.
Si envías dinero seguido, te diría que mires seriamente bancos digitales u opciones con Wise integrado, se nota mucho en el coste final.
Cómo hacer transferencias de dinero desde España sin tener cuenta bancaria
Tener cuenta bancaria ayuda, sí… pero no es obligatorio para enviar dinero desde España al extranjero, y esto le viene genial a mucha gente: si acabas de llegar al país, si todavía no tienes nómina, si estás esperando el NIE, o simplemente si prefieres manejarte con efectivo. Hay alternativas legales y bastante seguras, solo hay que elegir bien.
Una de las más conocidas es Western Union. Funciona fácil: vas a una oficina, a un estanco o a un súper autorizado (hay un montón en España), llevas tu documento de identidad y el dinero en efectivo (envías y listo).
El destinatario puede cobrar en minutos, también en efectivo, sin necesidad de tener cuenta bancaria, es práctico cuando hay urgencia o cuando la otra persona no está bancarizada.
Otra muy parecida es MoneyGram, con un sistema casi igual. Suele ir muy bien si envías a países de América Latina o África, porque tiene buena presencia en muchas ciudades y puntos de cobro.
Luego están las tarjetas prepago recargables, que a mí me parecen una solución súper útil para el día a día. Opciones como Bnext, Correos Prepago o Rebellion te permiten cargar saldo y usarlo para mover dinero, pagar o incluso retirar en cajeros fuera de España, y lo mejor: algunas se consiguen sin cuenta bancaria tradicional, solo con DNI o NIE.
Y si eres más de apps, también hay alternativas. Por ejemplo, algunas como Verse o Revolut te dejan recargar saldo usando una tarjeta de débito de otra persona (o de un familiar), y después enviar dinero a otros usuarios o a cuentas.
Eso sí, un consejo rápido: revisa siempre los límites por operación, las comisiones y los requisitos de verificación, porque si no, te pueden bloquear el envío o pedirte más datos a mitad del proceso.
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¿Cuál es el mejor método para enviar grandes cantidades de dinero desde España al extranjero?
Enviar grandes cantidades de dinero desde España al extranjero no es como hacer una transferencia cualquiera de 200€.
Aquí ya entran en juego otras cosas: comisiones que pesan, el tipo de cambio que puede jugarte en contra, controles legales, tiempos de espera… y claro, la seguridad.
Y cuando hablamos de cifras serias (10.000€, 20.000€ o más) cualquier pequeño detalle importa mucho.
Lo primero que hay que tener claro es esto: no todos los métodos populares sirven cuando el monto es alto, lo que funciona bien para cantidades pequeñas puede salirte caro, lento o complicado cuando el dinero sube.
Transferencia bancaria SWIFT: la de toda la vida (y la más cara)
La transferencia bancaria internacional vía SWIFT es el camino clásico. El que usan empresas, bancos y operaciones “formales”, por decirlo de alguna manera. La verdad es que es muy segura, pero también suele ser la más costosa.
Aquí es donde mucha gente se lleva la sorpresa, porque no solo pagas la comisión de tu banco, sino también la de los bancos intermediarios y, además, el tipo de cambio casi nunca es el mejor. Todo queda un poco difuso ¿no? y encima, el dinero puede tardar entre 2 y 5 días hábiles en llegar.
Eso sí, cuando necesitas dejar todo perfectamente justificado (por temas fiscales, legales o comerciales) este método sigue siendo muy usado. Es lento, pero sólido.
Wise: cuando quieres mover mucho dinero sin perderlo en comisiones
Para grandes cantidades, Wise suele ser una opción brutal. Funciona con un sistema bastante inteligente y, lo mejor, es que te dice exactamente cuánto vas a pagar desde el inicio, nada de sorpresas.
Usa el tipo de cambio real del mercado, el mismo que ves en Google, lo que se nota bastante cuando envías miles de euros. Además, la velocidad suele ser buena: muchas transferencias llegan en 24 o 48 horas.
¿Puedes enviar cantidades grandes? Sí. Decenas de miles de euros. Eso sí, si el importe es alto, puede que te pidan justificar el origen del dinero.
Brókers de divisas: la opción top para cifras muy altas
Si estás pensando en mover más de 50.000€, por ejemplo, para comprar una vivienda, invertir o hacer una operación grande, los brókers especializados en divisas son una gran alternativa.
Lo bueno de estos servicios es que te tratan de forma más personalizada. Te asignan un asesor, negocian mejor el tipo de cambio por volumen y hasta pueden ayudarte a protegerte de subidas o bajadas bruscas de la divisa.
Entonces… ¿cuál es el mejor método? Honestamente, depende del monto y del objetivo. Para la mayoría de personas, Wise ofrece el mejor equilibrio entre coste, rapidez y seguridad, y si la cifra ya es muy alta, los brókers de divisas pueden darte condiciones aún mejores.
Sea cual sea tu elección, no improvises. Compara, revisa límites, fíjate en el tipo de cambio y asegúrate de que la plataforma esté regulada. Al final, es tu dinero, y cuando es mucho, vale la pena hacerlo bien.
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¿Cómo recibir dinero desde otros países a España?
Si lo que te interesa es saber cómo puedes recibir dinero desde otros países a España pues las opciones igualmente dependerán del país que corresponda.
Cómo ya vimos una de las opciones más sencillas y cómodas tanto para recibir como para enviar dinero son las transferencias bancarias. Aunque, cómo comentamos, habrá que ver sí es llegado el caso es posible realizar la transferencia entre los países en cuestión.
Otras opciones posibles, sí el país del que vas a recibir el dinero está dentro de la Unión Europea éste podrá utilizar el Giro Postal de Correos. Aunque de preferirlo también podrá optar por otras compañías que ofrezcan este servicio como la conocida Western Unión.
Asimismo, es posible que en España no puedas recibir dinero de otros países por ninguna de estas vías. En ese caso, lo mejor es optar por los servicios online de envío de dinero P2P.
En el caso de que no estés muy familiarizado no te preocupes porque enseguida te pondrás al día. Uno de los servicios más populares es Wise, el cual destaca por sus bajas comisiones y por aplicar el tipo de cambio real, o al menos lo más cercano al real.
Sí alguien de otro país quiere enviarte dinero a ti que estás en España no tiene más que depositar la cantidad en la cuenta bancaria que tenga Wise en dicho país.
Esto significa que no tendrá que realizar ninguna transferencia internacional.
Envío de dinero de otros países a España
A veces, por las circunstancias que sean, terceras personas o incluso uno mismo necesita mandar dinero desde otros países hasta España.
En la actualidad, los métodos más utilizados para ‘mover’ dinero desde el extranjero a España suelen ser compañías dedicadas a este tipo de servicio financiero, cómo Western Union.
Es bastante habitual qué personas que están ahora viviendo en España y que vienen de otros países necesiten traer su dinero aquí, ya sea a través de familiares o amigos. Para ello, uno de los métodos más utilizados es Western Union que opera en más de 190 países.
Pero hay más. Si no queremos recurrir a los ‘giros postales’ podemos optar por realizar transferencias bancarias internacionales.
El envío de dinero entre países está a la orden del día y es por eso que los bancos cada vez ofrecen más facilidades para realizar estas transacciones.
Sin embargo, las transferencias internacionales implican unas comisiones que en la mayoría de casos son elevadas. Y también hay que conocer los límites de dinero para cada país.
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¿Cómo mandar dinero desde otros países a España?
Para mandar dinero desde otros países a España, como veníamos diciendo, tenemos la opción de utilizar un servicio de envío de dinero tipo Western Union o recurrir a Correos para realizar un ‘giro postal’.
En este caso hay dos opciones: el Eurogiro para los Estados Miembros de la UE cómo Alemania y el Giro UPU Electrónico IFS, que está más limitado ya que trabaja con una selección pero que incluye algunos países de Latinoamérica cómo Chile y nuestro país vecino Portugal.
PayPal, como decíamos, es otra alternativa tanto para enviar como para recibir dinero ya que opera en diferentes países. Por eso alguien de los Estados Unidos puede enviarte dinero a tu cuenta PayPal en España en cuestión de segundos.
Eso sí, dependiendo del país se aplicarán las tasas correspondientes y bueno, también habrá que tener en cuenta el tipo de cambio, qué en este caso suele aplicarse a favor de PayPal.
Asimismo, si quieres enviar dinero desde otro país a España por transferencia bancaria y tras comprobarlo has descubierto que el país en cuestión no hace envíos a tu país, no te preocupes.
Recuerda que hablamos sobre los servicios de envío de dinero P2P, como Wise, que dispone de cuentas bancarias en múltiples países. Así que puedes probar.
¿Qué impuestos y regulaciones fiscales se aplican al enviar dinero desde o hacia España?
Cuando se envía o recibe dinero desde o hacia España, vale la pena entender el “terreno” fiscal y legal en el que se mueve todo esto. Y ojo: transferir dinero no significa automáticamente pagar impuestos, pero sí puede implicar declaraciones, controles y justificaciones, sobre todo si hablamos de importes altos o de operaciones ligadas a negocios.
Para empezar, Hacienda (la Agencia Tributaria) pone el foco en ciertos umbrales. Por ejemplo, si hay movimientos relevantes (especialmente cuando se superan cifras como 10.000€) es normal que exista más control.
Si es dinero entre tus propias cuentas, en principio no tributa, pero si entra un tercero (un familiar, una pareja, un amigo), ya cambia la lectura y pueden pedir explicaciones.
Luego está el Modelo S1, que mucha gente confunde. Este se usa cuando se mueve dinero en efectivo al entrar o salir de España (por ejemplo, viajando) por importes iguales o superiores a 10.000€. No es para transferencias bancarias como tal, pero si llevas el dinero encima, ahí sí aplica.
El famoso Modelo 720 también aparece en este tema: si tienes cuentas, valores o bienes en el extranjero que superan los 50.000€, toca declararlo. Y si no lo haces, las sanciones pueden ser bien duras, así que mejor no jugar con eso.
Además, los bancos están obligados a vigilar operaciones por la ley contra el blanqueo de capitales. Si algo se ve raro o fuera de lo habitual, pueden reportarlo al SEPBLAC.
Y ojo con las donaciones y herencias: si el dinero es un “regalo” desde el extranjero, podría considerarse donación y entrar el Impuesto de Sucesiones y Donaciones, que cambia según la comunidad.
Si eres empresa o autónomo, ya es más serio: se contabiliza, se declara y puede haber IVA o doble imposición.
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¿Cuál es el límite de dinero que se puede enviar o recibir desde el extranjero sin justificación?
Esta es una de esas preguntas que casi todo el mundo se hace tarde o temprano: ¿hasta cuánto dinero puedo enviar o recibir del extranjero sin tener que dar explicaciones? Y la respuesta corta es: no hay un límite “prohibido”, pero sí hay umbrales que activan controles.
En España, la cifra que más se repite es 10.000€. No significa que no puedas mover más dinero, ojo. Puedes hacerlo, pero a partir de ese importe, es muy común que el banco te pida justificación del origen o del destino de los fondos. Cosas normales: una nómina, una factura, un contrato, una herencia, ahorros… nada raro, pero hay que tenerlo.
En transferencias bancarias no existe un tope legal fijo, lo que existe es control. Si el movimiento es elevado, poco habitual para tu perfil, o se repite muchas veces, el banco puede preguntar incluso por importes menores.
Checklist rápido para que no te frenen la transferencia (y duermas tranquilo)
- Ten a mano un justificante del origen del dinero (nómina, factura, contrato, ahorros).
- Aclara el concepto/motivo de la transferencia de forma simple y real.
- Evita fraccionar importes “a propósito”.
- Si es dinero de familiares, guarda pruebas (mensaje, acuerdo, motivo) por si lo consideran donación.
- Y si el monto es alto, mejor preguntar al banco antes y adelantarte.
Si recibes dinero de familiares y es puntual, normalmente no pasa nada, pero si es mucho o frecuente, puede considerarse donación y ahí sí tocaría revisar el impuesto.
Diferencias entre transferencias personales y comerciales desde España al extranjero
Entender la diferencia entre una transferencia personal y una comercial no es un capricho “técnico”. Es de esas cosas que, si las tienes claras, te ahorran un susto con el banco o con Hacienda.
Sobre todo si eres autónomo, manejas una empresa, o simplemente mueves dinero al extranjero con frecuencia, porque sí: aunque para ti sea “solo un envío”, para ellos el contexto lo es todo.
Para empezar, piensa en la finalidad: Una transferencia personal es la típica de toda la vida: mandar dinero a tus padres, ayudar a un amigo, pasar fondos entre tus propias cuentas, o enviarle a tu hijo algo para la renta si está estudiando fuera. Es “vida normal”, vamos.
La transferencia comercial, en cambio, ya huele a actividad económica: pagar a un proveedor, cobrar por un servicio, liquidar una factura, pagar salarios, comprar mercancía… aquí ya estás en terreno de negocio, y en cuanto aparece la palabra “negocio”, cambian las reglas del juego.
Luego está el tema de la documentación, que es donde mucha gente se confía. En lo personal, casi siempre fluye sin problemas… hasta que el importe es alto, la frecuencia es rara, o el banco detecta algo fuera de tu patrón normal.
Ahí pueden pedirte justificación (y sí, muchas veces el famoso umbral de 10.000€ es el punto donde empiezan las preguntas).
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En lo comercial, la exigencia sube
Facturas, contratos, contabilidad, IVA, y en operaciones intracomunitarias, modelos como el 349 si aplica. O sea, todo tiene que estar respaldado, no por fastidiar, sino porque es lo que toca.
Y la fiscalidad también cambia. Una transferencia personal normalmente no tributa si es ayuda puntual, pero si Hacienda la interpreta como donación, podría tocar el Impuesto de Sucesiones y Donaciones (y eso depende mucho de la comunidad autónoma).
En lo comercial, el ingreso o gasto se declara sí o sí, y además puede aparecer el tema de retenciones en origen en otros países, lo que te mete en la película de la doble imposición.
En comisiones y cambio de divisa, a nivel personal suelen ir bien plataformas tipo Wise o Remitly. En comercial, muchas veces conviene usar cuentas multi-moneda o soluciones específicas para empresas.
Señales rápidas para saber si tu transferencia “parece comercial” (aunque tú no lo veas así)
- Te pagan “por algo” (servicio, diseño, obra, asesoría, ventas).
- Hay periodicidad: cobros cada semana/mes.
- El concepto suena a trabajo: “pago”, “servicio”, “factura”.
- Recibes de varios clientes, no de un familiar.
- No tienes factura/contrato que lo respalde.
Y aquí el punto delicado: si estás recibiendo “transferencias personales” que en realidad son pagos por servicios, Hacienda puede recalificarlas como actividad económica no declarada… y ahí sí, vienen sanciones.
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